Häufig gestellte Fragen (FAQ)
zur Schuldner- und Insolvenzberatung
1. Grundlagen der Schuldnerberatung
Was macht eine Schuldnerberatung?
Sie analysiert Ihre finanzielle Situation, ordnet Schulden, erstellt Entschuldungsstrategien und begleitet Sie Schritt für Schritt aus der Schuldenlast.
Wie läuft die erste Beratung ab?
In einem vertraulichen Erstgespräch klären wir Ihre persönliche Lage, erfassen alle Unterlagen und besprechen erste Handlungsmöglichkeiten.
Ist die Beratung diskret und vertraulich?
Ja – alle Informationen unterliegen der Schweigepflicht und werden sicher verwahrt.
Besteht die Möglichkeit eine Beratung auch außerhalb der üblichen Bürozeiten zu bekommen?
Ja
2. Vorbereitung & benötigte Unterlagen
Welche Unterlagen sollte ich mitbringen?
Mahnungen & Inkassoschreiben
Kontoauszüge (mind. 3 Monate)
Kredit- und Darlehensverträge
Mietvertrag
Lohnabrechnungen
Schriftverkehr vom Gericht
Was mache ich mit ungeöffneten Briefen?
Bitte bringen Sie sie ungeöffnet mit – wir kümmern uns gemeinsam darum.
3. Gläubiger, Inkasso & gerichtliche Verfahren
Was tun bei Inkasso-Schreiben?
Nicht in Panik geraten, nichts übereilt unterschreiben und das Schreiben zur Beratung mitbringen.
Was bedeutet ein Mahnbescheid?
Ein Mahnbescheid ist der rechtliche Beginn eines möglichen Vollstreckungsverfahrens – schnelles Handeln ist wichtig.
Kann die Schuldnerberatung mit Gläubigern verhandeln?
Ja, wir übernehmen die Kommunikation und erstellen realistische Zahlungs- oder Vergleichsangebote.
4. Privat- bzw. Verbraucherinsolvenz
Was ist die Privatinsolvenz?
Ein gesetzlich geregeltes Entschuldungsverfahren, das in der Regel nach 3 Jahren zur Restschuldbefreiung führt.
Welche Schulden werden erlassen?
Fast alle – mit Ausnahmen wie Unterhaltsschulden, Geldstrafen oder bestimmte Steuerschulden.
Was passiert in der Wohlverhaltensphase?
Sie kommen Ihren Pflichten nach, und der Treuhänder führt das Verfahren bis zur Restschuldbefreiung.
5. Einkommen, Pfändung & Freibeträge
Was ist der Pfändungsfreibetrag?
Der gesetzliche Betrag, der Ihnen zum Leben bleibt und nicht gepfändet werden darf.
Was ist eine Lohnpfändung?
Gläubiger greifen auf Ihr Einkommen zu – korrekt berechnet nach gesetzlichen Tabellen.
6. Konto, P-Konto & Schutzmaßnahmen
Was ist ein P-Konto?
Ein Konto mit eingebautem Pfändungsschutz – sinnvoll bei bestehenden oder drohenden Pfändungen.
Kann ich mehrere Konten führen?
Ja – aber nur ein Konto darf als P-Konto geführt werden.
Wie erhalte ich eine P-Konto-Bescheinigung?
Wir stellen diese im Rahmen der Beratung aus.
7. Wohnung, Auto & Vermögen
Kann ich mein Auto behalten?
In vielen Fällen ja, besonders wenn es für Beruf oder Alltag notwendig ist.
Was passiert mit meiner Wohnung?
Solange die Miete gezahlt wird, bleibt Ihre Wohnung in der Regel unangetastet.
Muss ich mein Vermögen abgeben?
Nur nicht lebensnotwendige oder hochpreisige Werte – Grundbedarf bleibt unangetastet.
8. Familie & Partnerschaft
Haftet mein Ehepartner für meine Schulden?
Nein – es sei denn, es bestehen gemeinsame Verträge.
Was passiert mit Unterhaltszahlungen?
Diese bleiben bestehen und müssen erfüllt werden.
9. Alternativen zur Insolvenz
Welche Alternativen gibt es?
außergerichtlicher Vergleich
Ratenvereinbarungen
Einmalzahlungsvergleiche
Umschuldung (in seltenen Fällen sinnvoll)
Wann lohnt sich ein Vergleich?
Wenn eine realistische Einmalzahlung oder tragbare Raten möglich sind.
10. Spezifische Schuldenarten
Was tun bei Steuerschulden?
Oft sind Raten möglich, teilweise werden sie in der Insolvenz erlassen.
Wie gehe ich mit GEZ-/Rundfunkbeitragsschulden um?
Diese können in der Insolvenz berücksichtigt werden.
Sind Bußgelder pfändbar?
Ja – sie bleiben grundsätzlich bestehen und müssen gezahlt werden.
11. Emotionale Belastung & Scham
Was tun bei Schuldenscham?
Schulden betreffen Millionen Menschen. Wir beraten wertschätzend, verständnisvoll und ohne Vorurteile.
Was tun, wenn mir alles zu viel wird?
Sofort Hilfe suchen – frühe Beratung erleichtert den weiteren Weg erheblich.
12. Datenschutz & Sicherheit
Wer erfährt von meinen Schulden?
Nur Sie, die Beratung und betroffene Gläubiger – keine Nachbarn oder Arbeitgeber.
Wie sicher sind meine Daten?
Ihre Daten werden streng vertraulich und DSGVO-konform behandelt.